ロボアドバイザーとは?完全放置可能な投資方法を紹介

ロボアドバイザーとはロボット(AI)が投資について助言をくれたり、投資商品の選択~運用まで100%自動で行ってくれるサービスで、近年人気上昇中。

今回はそんなロボアドバイザー(ロボアド)についてご紹介していきます。

ロボアドバイザーは登録さえすればあとは完全放置できる数少ない投資方法のひとつで、

・投資はしたいけど時間はとれない

・初心者なので運用は100%任せたい

・中~長期の投資を考えている

こんな方にオススメです。

それでは、まずは「ロボアドバイザーってどんなもの?」というところから説明していきますね。

ロボアドバイザーとは

ロボアドバイザーはAIが投資助言をくれたり資産運用を100%代行してくれるサービスで「完全自動化された資産運用」をうたっています。平均利回りは3~4%ほどで、簡単に言うと「投資顧問のロボット版」という感じですね。

5~6つの簡単な質問に答えるとAIが「あなたにオススメの投資プラン」を提示してくれるなど、かなり「投資の自動化」を意識したサービスといえるでしょう。

そんなロボアドバイザーのサービスは次の2種類に分かれています。

・投資の助言だけを行う「アドバイス型」

・投資商品選択~運用まですべて行う「投資一任型」

ほんとにまんま投資顧問と同じですね。「アドバイス型」と「投資一任型」それぞれ詳しく紹介していきます。

投資助言を行う ー アドバイス型

アドバイス型の特徴は、

・手数料は無料の企業が多い

・運用は投資家本人で行うため、ある程度の投資知識が求められる

上記が挙げられます。アドバイスを無料で利用できるのはうれしいですが、最終判断は投資家に委ねられるのがアドバイス型。最低限の投資知識は必要といえるでしょう。

完全放置可能 - 投資一任型

一方、投資知識や手間も完全に0でいいのがこちらの「投資一任型」。ロボアドバイザーのサービスに登録したあとは完全自動で資産運用を行ってくれます。

投資商品選択から売買タイミングなどの運用まで、すべてAIが代行してくれるため投資家の手間は一切ないといってもよいでしょう。とても手軽に投資を始められるサービスになっています。

完全自動とはいえ、自分の望む運用方法をAIに設定することも可能です。たとえば「どれくらいのリスクまで許容するか」を設定してリスクとリターンのバランスをとることができます。

AIが暴走して自分勝手にハイリスクハイリターンな運用をしないようにできるのは安心できる点ですね。

ここまでがロボアドバイザーの概要になります。

アドバイス型と投資一任型では、「投資一任型」の方がより簡単なので、筆者はそちらがオススメです。全部自動でやってくれるのでとても楽ですよ。

概要がわかったところで、次はロボアドバイザーのメリットを見ていきましょう。

ロボアドバイザーのメリット

ロボアドバイザーの主なメリットは主に以下の3点。

・投資知識や時間がなくても簡単に始められる

・少ない資金から始められる

・リスク許容度を自分で設定できる

それぞれ詳しく説明していきますね。

① 投資知識や時間がなくても簡単に始められる

ロボアドバイザーの「投資一任型」サービスを利用すれば、投資知識に不安のある人や運用する時間がない人も気軽に投資を始められます。

前述した通り、「投資一任型」のサービスでは商品購入から運用まですべてAIが自動で行ってくれるため、投資家は特になにもしなくて大丈夫。初心者でも時間のない人でも安心して投資を始められるといえるでしょう。

② 少ない資金から始められる

1~10万から投資を始められるのもロボアドバイザーの大きな特徴のひとつ。少額から気軽に投資を始めれます。

急に100万円単位の投資をするのに抵抗ある方は、お試し感覚で1~10万円程度でロボアドバイザーでの投資を始めてみるのがオススメです。

③ リスク許容度を自分で設定できる

このメリットは他の投資方法、商品でもやや珍しいものではないでしょうか。ロボアドバイザーでは「リスク許容度」を自分で設定することができるので、「投資戦略」を決めることができるともいえます。

たとえば無難に資産運用したい人ならリスク許容度を低めに設定して「ローリスクローリターン」の投資をロボアドバイザーに指示することができます。

もしリスクを取ってでも大きく稼ぎたい!という方は「ハイリスクハイリターン」の投資戦略を選ぶことも可能です。

他のサービスではリスク範囲まで決められるものはあまりないので、なかなかレアな機能といえるでしょう。

ロボアドバイザーのメリットは以上です。

簡単にまとめると、ロボアドバイザーの気軽かつ簡単に始められる投資という感じです。全自動で一切手間をかけなくてよい投資に興味がある方は、ぜひ参考にしてみてください。

次はロボアドバイザーのデメリットをみて、さらに詳しくなっていきましょう。

ロボアドバイザーのデメリット

ロボアドバイザーの主なデメリットは以下の3点。

・手数料がかかる

・大きな利益は期待できない

・元本割れの可能性がある

いざロボアドバイザーを始めてみたら「思っていたのと違うぞ…」とならないために、知っておく必要がある内容になります。それぞれ詳しく見ていきましょう。

① 手数料がかかる

ロボアドバイザーの投資一任型サービスには手数料がかかり、その相場は運用資産の1%(年率)。つまり100万円運用していたら1年で1万円が手数料として引かれることになります。

1万円はそんなに高くないように見える額ですが、意外と安くないのも事実。FXや株式などで同じ100万円を運用した場合の手数料は500円くらいのことがほとんどです。コストがやや高めなのはデメリットとして知っておく必要があるでしょう。

② 短期間で大きな利益は期待できない

ロボアドバイザーでの投資は、中~長期を見据えて少しずつ資産を増やしていくのが基本的。FXや株式などではリスクを取れば短期間で大きな利益を狙うこともできますが、ロボアドバイザーは短期で大きな利益はあまり狙えません。

短期間で大きく利益を出したい人は他の投資方法の方が合っていますね。

③ 元本割れの可能性がある

どの投資にも言えることですが、ロボアドバイザーでも元本割れの可能性、つまり損失が生じる可能性があります。

たとえば100万円の資産運用をロボアドバイザーの投資一任型サービスに任せたとして、1年後に増えている保障はなく、「95万に減ってしまった」という状況も考えられます。

いくらAIが投資助言、運用代行してくれるとはいえ投資に100%は存在しません。「資産が逆に減ってしまう可能性がある」ということはしっかり認識しておきましょう。

ロボアドバイザーのデメリットは以上です。

簡単にまとめると、中~長期の運用が基本。短期間では大きな利益が出にくく、儲かる保障はないので注意といった感じですね。

まとめ

以上、ロボアドバイザーについて紹介してきました。

ロボアドバイザー最大の特徴は、投資一任型サービスを選択すれば、投資家自身の手間や作業はほぼ0なこと。

・資産運用に時間や手間をかけたくない

・中~長期の安定した投資がよい

上記のような方にロボアドバイザーはオススメできるので、ぜひ選択肢のひとつとして考えてみてください。